banjalukaforum.com

E sad..posto na forumu ima vjerujem vrijednih studenata ekonomije ili pak ekonomista...zelim da cujem vase misljenje...zasto su kod nas tako visoke kamatne stope na kredite i na koji nacin se moze postici da se iste smanje na nivo podnosljive granice.

gipsy totalni sam laik sto se tice toga...samo mislim kome je jos u interesu (mislim u tim silnim novootvorenim bankama) da smanji kamatnu stopu?? Znaju da narod nema druge nego da uzme kredit (prinudjeni manje-vise) i pristaju na sve trikove banaka.

_________________
Now you're my whole life
Now you're my whole world

Usput da priupitam kolike su kamatne stope i kakva je ponuda konkretno za nenamenske kredite ?

_________________
erga omnes

...zbog velike traznje svezeg novca...

_________________
...i cime od svijeta da se branis
kao ruza sa dva smjesna trna ili snom...
...na jednom grobu u australiji piše:duša bogu, telo australiji, srce srbiji...

DJ KRMAK
...i vrapčići...

nevidljivi problemi sada znam i koji neko nam je stavio drogu u heroin

Za nenamjenske potrosacke kredite se krece od 11-13 % zavisno od banke.
Ako je niza kamata, onda je mjesecna

Trenutno kod nas kamatnu stopu odredjuje svetska banka (preko svog "posilnog" CE BiH). Visina kamate je direktno povezana sa investicijama i stednjom (kao makroekonomskim kategorijama, ne kao svakodnevnim pojmovima sa ulice) i kao takva je sa istima lancano povezana... dakle kontrolisuci kamatnu stopu direktno (oca im zapadnog) kontrolisu pravce i brzinu naseg skromnog razvoja... et'...

_________________
"Gvozdje se beve dok je svatko, a kad nije svatko onda... kuvac..." - Kovenko

ne znam koliko ste upoznati ali od prije 15ak dana razvojna banka nudi kredte za studente do 1000KM sa kamatom 8%
sve sto treba je jedan zirant, prosjek njegove plate za poslednja 3 mjeseca, uvjerenje sa faksa da ste student i popunjen obrazac koji kupite na salteru i pravo vidite treba li jos sta
poz
djole

Hm... treba li neka potvrda o stipendiranju ili ugovor sa nekom firmom ili tako nesto... ne verujem da ce ti kao izdrzavanoj osobi dati kredu... no, treba se raspitati...

_________________
"Gvozdje se beve dok je svatko, a kad nije svatko onda... kuvac..." - Kovenko

Kada se priča o kamatnim stopama potrbno je znati šta predstavlja kamatna stopa i od čega se sastoji odnosno potrebno je poznavati strukturu kamatne stope i faktore koji utiču na pojedine elemente te strukture.

Osnovni element u strukturi KS je kamatna stopa za pokriće rizika i kod većine finansijskih institucija (banaka) ona se kreće od 3-4%. Ova stopa za pokriće rizika se različito procjenjuje zavisno od vrste kreditne linije kao i od klijenata koji će koristiti kredit. Iz ovog razloga postoji situacija da pojedini klijenti imaju različite kamatne stope u okviru iste banke i u okviru iste kreditne linije. Banka kao institucija će manju stopu računati svojim klijentima jer sa njima ima dugoročniju saradnju i samim tim upoznata je sa poslovanjima takvih klijenata. U visoko razvijenim zemljama ova stopa je veoma niska.

Drugi element je međunarodna kamatna stopa ranije zvana LIBOR a sada poznata kao EUROBOR. Ova kamatna se utvrđuje periodično i kreće se u rasponu od 2% do 4,5%. Za naše prilike je ovaj element jako bitan jer većina banaka u BiH radi sa posuđenim novcem t.j. sa novcem u vlasništvu razčličitih svjetskih kuća. Prilikom sklapanja ugovora sa vlasnicima novca se definiše i ovaj element kao cijena koju naše banke plaćaju tim kućama. Na ovu cijenu utiče i faktor koji se zove kreditni rejting zemlje korisnika koji je trenutno u BiH vrlo loš ali u svakom slučaju bolji nego pre par godina. Npr. cijena koju KfW naplaćuje u BiH za svoja sredstva je EUROBOR +1. Interesantno je da BiH banke a posebno one velike ogromne količine svoga novca drže u stranim bankama kao oročene depozite jer su tamo ta sredstva sigurna a ostvaruje se i zarada. Imperativ CB BIH je kako ove banke motivisati da ta sredstva počnu plasirati u BiH. Po nekim procjenama u stranim bankama se nalazi oko 1,5 milijardi KM iz BiH.

Treći i posljednji najbitniji faktor je kamatna stopa za pokriće rada banke i ona se kreće od 2% do 5% zavisno od banke do banke. Efikasnije banke i banke sa jakim kreditnim službama imaju manje stope po ovom elementu a samim tim su i konkurentnije na tržištu.

Kada se saberu ovi elementi dobija se neka kamatna stopa od 7-13%. Međutim svaka banka u procesu odobravanja kredita obračunava i iznos za obradu kreditnog zahtjeva kao i proviziju za vođenje kredita i ovi iznosi se kreću od 0,5 do 2%. Kada se sve ovo uvrsti u cijenu dobija se efektivna kamatna stopa koja je prilično visoka.

U BiH postoji nekoliko primjera "jeftinih" kredita. Takav je Stambeni Fond RS. Kamatna stopa u ovom fondu je relativno niska jer RS vlasnik srdstava i na ova sredstva ne obračunava nikakvu proviziju. Stambeni Fond se ugradio sa 2% a ostatak kamatne stope je zarada banaka 2% i kamata za pokriće rizika 1-3%.

Ovih dana će u Brčkom da krene kreditna linija za SME gdje će kamata biti od 4%-6%. Vlada Distrikta je izdvojila 20 miliona KM i preko Banaka će biti podjeljeni krediti lokalnim firmama po povoljnim uslovima. Kamata koja će se obračunavati će služiti za pokriće rada banaka i rizika.

ne. ako hoces u ponedeljak cu ti poslati faksimil njihovog obavjestenja.
bio sam u banci ito je sve sto treba. nije bitno imas li stipendiju ili ugovor sa firmom. ova informacija o kreditima za studente je stara 15ak dana.

Bogami drasticno ... Nije ni cudo sto banke cvetaju kao pecurke posle kise

_________________
erga omnes

Rendzer blagodarim, ali ne mora, posto planiram iduce nedelje i onako ici do RB da nesto obavim, pa cu ih ujedno i malo iscediti za te kredite...

_________________
"Gvozdje se beve dok je svatko, a kad nije svatko onda... kuvac..." - Kovenko

e sad nesto neprovjereno, ali stari me ubjedjuje da je mjesecna rata kod tih kredita 86 KM
sto znaci 86*12= 1032KM e sad kako se obracunava tih 8% koje sam vidio u njihovom dopisu??

Ne vredi sad nagadjati... napascu ih ja sva svih frontova i sa svim raspolozivim sredstvima pa ce sve morati da priznaju... odma' sada odma'!

Mada, ne mogu da verujem da ce neko dati nekome kredit koji ce vracati caca i mater... ili ces morati imati ugovor sa npr. studentskom zadrugom...

_________________
"Gvozdje se beve dok je svatko, a kad nije svatko onda... kuvac..." - Kovenko

rata je 86,86KM ako uzmeš 1000KM na 1godinu. Glavnica ti se iz mjeseca u mjesec smanjuje.

hvala na informaciji o obracunu. u svakom slucaju povoljno.
valja to podici za koji dan

Daklem, obracunavaju kamatu na ostatak duga... nije lose... samo ako daju pare...

_________________
"Gvozdje se beve dok je svatko, a kad nije svatko onda... kuvac..." - Kovenko

Strane banke i vade se na visok rizik izdavanja kredita, iako sam cuo da je stvarni povrat jako visok.
A ima i ovoga...

ne treba ti nikakav ugovor, vec samo dokaz o visini plate ziranta, i tvoje uvjerenje sa faxa. Takodje zirant moze biti zaposlen i u privatoj firmi.
I naravno trebatas imati ziro ili tekuci racun u Raz. banci...
Ako dizes 1000 KM, plata ziranta treba da je preko 260 KM.
Ukupno zaduzenje je 1050 KM, a dizes 1000 KM, dakleM 50 konvertibilnih ti je kamata, sto nije nista.
Komisije za odobrenje kredita su ponedeljkom...

Bio sam danas kod njih... to je to sto je ovde navedeno... ajd da jos dodam da je kreditna komisija ponedeljkom...

_________________
"Gvozdje se beve dok je svatko, a kad nije svatko onda... kuvac..." - Kovenko